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细谈如何用创新思维推动租赁业务的发展?

2020-07-02 16:00:01 来源:jinfan.com.cn

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中关村科技租赁有限公司总经理何融峰曾说到:“ 新形势下,以投资思维主导的创新发展是融资租赁企业可持续发展的正确路径。这种创新是以客户为中心、金融与非金融手段相结合、内部与外部协同的综合性创新。”


在经济发展进入新阶段、金融需求呈现新特点的新时期,传统的债权思维已经很难适应新经济,以创新的投资思维引领融资租赁行业发展必将成为新的历史潮流。


现在我国经济结构出现了重大的变化,居民消费加快升级,如果收益方式还停留在过去的老套路上,不仅难以续路,还会错失良机。这句话对我们融资租赁行业来说尤其适用。


过去,在信贷思维的指导下,融资租赁行业能够实现快速发展,这得益于高速增长的经济,得益于金融工具的匮乏,得益于政策支持的加码。如今,这些发展的基础都发生了巨大的变化。


首先,经济由高速增长走向高质量增长,增速回落必将带来行业发展的分化。


第二点,金融供给大量增长,银行等金融机构服务普遍下沉,融资租赁公司已经由过去的(10年前)4、500家发展为现在的上万家。


第三点,随着行业影响力的增强,监管部门的监管范围、监管力度也将逐渐强化。所以,在新的形势下,创新思维发展是融资租赁企业可持续发展的正确路径,这种创新是以客户为中心的、金融和非金融手段相结合的、内部与外部协同的综合性创新。


融资租赁公司的专业化发展


一、战略定位与品牌塑造


(一)、准确的战略定位决定公司的发展路径


结合国内融资租赁公司的现状,至少要解决服务区域、客群选择和业务选择三个问题:


1、区域定位:综合考虑自身的资源禀赋和未来空间


2、客群定位:综合考虑行业特性和品牌理想


3、业务定位:坚持有所为,有所不为




(二)融资租赁公司战略定位与发展的重要性


租赁公司“做什么”是方向问题。需要采取自上而下的方法选取行业和租赁标的物。


1、首先,要分析社会发展趋势。


从我国社会的发展趋势来看,美丽中国、创新驱动、老龄化和大数据下的网络社会将对未来产生深刻影响并形成重大社会变化。


美丽中国意味资源节约和环境友好,也意味着城乡一体,这其中蕴含重大的投资机会,而这种投资机会也是租赁的业务机会。环保设备、资源节约设备、食品安全设备、农村和农业发展装备等有巨大的发展空间,交通工具的经营性租赁前景良好。


创新驱动意味着对资产的价值需要重新认识,随着网络的发展,好的创意将不断出现,而这些好创意的拥有者不一定能拥有实践这些创意所需要的资产,但是他们可以通过租赁方式来使用需要的资产,从而实现自己的创意。于是,这些创意者公司成为轻资产公司,而租赁公司则成为重资产管理公司。这种分工使整个社会的创新和创业变得更加顺畅和简单,也给租赁公司带来了大量的融资租赁和经营性租赁业务机会。


老龄化意味着劳动力的减少,自动化装备将成为主流。无论工业、农业还是服务业,用自动化装备来替代人工将成为未来方向,同时养老服务也会成为一个新的庞大产业。自动化装备成为租赁的主要标的,服务老年产业的众多设施也会成为租赁业务机会。


大数据下的网络社会意味两个方面,第一,智能网络的投资是一个持续热点,智能网络和装备的大规模投资给了租赁介入的机会;第二,大数据的运用使信息变得更快更透明,也使租赁的经营方式发生改变,利用大数据可以有效的识别风险和变革传统的业务渠道。


2、要分析市场需要是什么。


总体而言,市场有三大需要。融资的需要;短期使用的需要;扩大市场销售的需要。中小企业融资的需要:融资租赁通过为中小企业融资解决这个问题;短期使用的需要:很多不同的市场主体有临时短期的需要,单独购买会因为使用效率不高造成巨大浪费,经营性租赁便可发挥重要作用;扩大市场销售的需要:在市场有效需求不足时租赁可以通过集中批量购买,缓解产能短期过剩,也可以通过融资租赁租赁挖掘潜在需求以扩大市场销售。


3、要分析行业和客户特点。


农业、工业、服务业各有自己的行业特点,比如回款、设备、季节性等都不同;不同客户也有自身的情况,大客户和小客户不同,民营企业和国有企业不同,这些不同也需要租赁公司能适应这些特点和要求。


4、对租赁标的物资产处置风险进行分析。


租赁标的物处理的难易程度决定了租赁的风险处置思路;比较容易处理的租赁标的物如交通工具适合经营性租赁和融资性租赁;不容易处理的租赁标的物比较适合融资性租赁,无法处置的租赁标的物只能做融资性租赁。租赁标的物资产的价值变化决定了是采取经营性租赁还是融资租赁。贬值快速和技术更新比较快的租赁标的物标不适合做经营性租赁,而适合融资租赁;相反,具有升值潜力和技术替代不大的租赁标的物则更适合经营性租赁和融资性租赁。


5、对法律法规的分析。


法律法规在租赁标的物物权保证方面上是否完善是考虑租赁的一个重要因素。一般而言法律法规对产权确认完善的行业是更适合做租赁的,比如航空、船舶行业。由于税收因素,不动产租赁比较难以开展,但是一旦税收政策调整,这也将是一个很大的租赁市场。


6、要借鉴他人经验。


美国是租赁的发源地和租赁的活跃地。观察并分析美国的租赁行业也有助于判断做什么。美国国内农林牧渔租赁、居民服务租赁、批发零售租赁活跃,而国内这方面却几乎很少有租赁介入。同样,国内其他租赁先行者已经开展的业务,也值得借鉴。但是仅仅模仿借鉴他人经验,有可能步入同质化,也无法取得良好的市场地位。


7、要考虑自身能力。


这是最关键的因素。“做什么”取决于自身的能力。能力主要是“专业知识能力”和“融资能力”。专业知识能力决定了对行业、对市场、对租赁标的物的前景判断和风险识别,决定了是开展经营性租赁还是融资租赁;“融资能力”’决定了是做大项目还是小项目,是低成本还是高成本,是大企业还是中小企业。


通过自上而下的分析,我们可以看到,除了法律明确禁止开展的行业和标的物,都可以利用经营性租赁或者融资性租赁开展业务。但是对于一个具体的公司,选择什么样的行业和标的物开展租赁业务,则取决于“自身的专业知识”和“融资能力”。


因此,租赁什么都可以做,但是选择符合社会发展趋势、有市场需求并且自己熟悉和有能力去做的领域才是明智之选!


租赁公司“怎么做”是策略问题,需要由外到内来确定。


二、3大经营思路的清晰化


(一)、各种金融工具的优缺点和适用性?


(二)、如何发挥优势,整合资源,形成独特的核心竞争力


(三)、1.租赁不能解决企业的全部需求,只能做自己擅长的事;2.不能单打独斗,要想办法和其他机构加强合作,多借鉴,多学习;3.要有自己的核心竞争力……


(四)错误的方式:1、租赁与股权、信贷、债券错位发展;2、投贷租券一体化发展;3、金融与非金融业务同步发展


三、租赁模式的个性化


(一)直接租赁


任何融资租赁的模式,无论是直接租赁,还是售后回租,本质上都是围绕客户的需求来匹配模式,解决问题,所以,要从理念上解决“先有鸡还是先有蛋”的问题,把满足客户需求放在首位。




1、《融资租赁合同》


2、《买卖合同》(中英双语/信用证付款/仲裁地北京)


3、首期租金/保证金/咨询服务费


4、购买价款支付采用20:40:30:10的比例支付,第一、二笔T/T,第三、四笔信用证支付


5、租赁物交付及《技术服务合同》


6、承租人按季度支付T/T付款期间利息以及信用证开证费用及保证金利息,已进入本息共同支付阶段


(二)并购租赁


1、项目背景


某新三板知名节能服务企业,在从传统节能向清洁能源领域转型的过程中遇到了项目并购方面的困难,一方面是资金时间匹配的问题,另一方面是交易流程风险控制的问题,令企业进退两难。


2、租赁方案


通过对企业拟并购项目的专业判断,为其设计了并购租赁模式;


通过对被并购企业的项目论证和资产评价,以被并购企业的资产作为租赁标的物,并在交易过程中结合了保函工具的使用。


3、对企业的好处:并购速度快;减小并购交易风险;降低并购融资成本;减少当期现金流出。






1.《售后回租合同》


2.《连带责任保证合同》


3.《担保推荐函》


4. 申请担保


5. 开立保函


6. 股权转让


四、租赁服务的综合化


思考三点:


(一)、创投干了创投的事,银行干了贷款的事,我们只干好租赁的事?


(二)、平台也搭建了,租赁业务做的也挺专业的,还能干点什么事呢?


(三)、1.客户除了资金和设备,还需要什么? 2.客户的管理上,我们能怎样帮忙呢?3.这么多客户,能不能想办法协同一下呢?4.政府的那些融资租赁的支持政策, 客户都能享受到吗?得试试!!!


案例思考


不同的客户,发展阶段可能不同,除去资金和设备等需求以为,其实,还有很多需求,是需要满足的,租赁公司可以发挥自己的专业优势,或者整合资源的能力,为客户提供更加丰富的非金融服务。




• 融资筹划:丰富企业融资渠道,满足多样融资需求


• 管理咨询:完善决策体系、商业模式、管控体系、员工中长期激励体系等


• 客户协同:推进客户研发、市场及资本等方向的协同


• 政策代办:掌握政策动态,争取政策优惠等


五、客户选择的集群化


以及:


1.需要选择一些与租赁工具特点相吻合的行业来做


2.需要考虑资产组合的强弱周期搭配的问题


3.需要考虑本届政府重点支持的领域


4.也该考虑一下,我们将来的退出通道问题了


……


1、案例思考




1、大数据:数据为王的时代已经来临,但是,数据是需要载体的,中国和很多发达国家相比,在大数据基础设施方面还需要非常大的投入。


2、大环境:从长远上看,环境问题,必须解决!节能减排势必需要更大的投入,空气、水、土壤的环保问题,迫切需要金融支持,才能不断得到改善。


3、大健康:经济增长,生活水平提高之后,关注医疗改善,关注健康生活的需求会愈加强烈。


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